Кожна людина або родина живуть за визначеним бюджетом і планують свої витрати виходячи з доходів. Щось необхідне можна купити вже в цьому місяці, а на щось прийдеться збирати декілька місяців. Але в житті часто трапляються моменти, коли гроші потрібні якомога швидше. Наприклад, на терміновий ремонт квартири або покупку меблевого гарнітура, побутової техніки. А власних коштів на це в людини немає. Тоді на допомогу покупцям приходить така послуга, як кредити готівкою.
Кредити готівкою– це один з видів споживчого кредитування, що здійснюється комерційними банками в готівковій формі і видається на різні потреби (придбання дорогих товарів, оплати різного роду послуг, лікування, відпочинок). В даний момент це найпоширеніший серед населення спосіб одержання кредиту.
Кредити готівкою мають багато переваг:
• Швидке ухвалення рішення про надання позики. Часто для одержання кредиту навіть не потрібно звертатися в банк. Кредитних агентів можна знайти в будь-якому солідному гіпермаркеті;
• Мінімальний пакет документів (паспорт, довідка про доходи);
• Не потрібне поручительство і надання застави майном;
• Відсутність необхідності звітувати в тім, на які цілі витрачені позикові кошти;
• Можливість погашення кредиту різними способами;
• Можливість дострокового погашення без застосування компенсуючих виплат і штрафів.
Крім переваг, у кредитів готівкою є і визначені недоліки:
• Високі процентні ставки. Тому що кредити готівкою для банку є досить ризикованими в плані неповернення, фінансові установи просто переносять ці ризики на кредитоотримувачів, закладаючи в платежі по кредиту усі свої можливі втрати;
• Наявність додаткових комісій. Банки часто «ховають» реальну вартість користування кредитом. Для цього вони заявляють цілком прийнятну ставку по кредиту, а недостачу платежів заповнюють різного роду допкомісіями (за супровід, видачу готівки, видачу документів);
• Наявність фіксованих термінів і сум виплати кредиту. Якщо банк використовує у своєму арсеналі, крім ставок по позиці, ще і такі інструменти як додаткові комісії, що виплачуються щомісяця, то він зацікавлений у тім, щоб клієнт вносив платежі як можна довше і не погашав його достроково. Тому іноді в умовах надання позики обмовляються видача позики не менш, ніж на півроку-рік, внесення плати по кредиту тільки у визначених розмірах, а за дострокове погашення нараховуються штрафи або сплачуються обговорені внески.
Але, незважаючи на наявні недоліки, кредити готівкою, особливо нецільові позики, як і раніше не тільки залишаються самими затребуваними видами кредитування, але і такими, що швидко розвиваються, послугами банків населенню.