1. Наприкінці кожного місяця уточнюйте суму заборгованості за кредитом.

Зробити це можна самостійно за допомогою:

• банкомату
• терміналу самообслуговування
• по телефону 0 800 500 003
• у «Приват24»

Вам необхідно з»»»»ясувати загальну заборгованість, а не суму мінімального (!) платежу.

Приміром, ваш кредитний ліміт складає 5000 гривень. Доступний залишок на карті – 3500 гривень. Віднімаємо від кредитного ліміту доступний залишок, одержуємо загальну суму заборгованості перед банком у сумі 1500 гривень (5000 – 3500 = 1500 грн.).

Здійснювати таку контрольну перевірку найкраще 30-31 числа місяця, але можна і раніш, якщо після цього ви не збираєтеся користуватися кредиткою. Суму заборгованості необхідно запам»»»»ятати, записати, зафіксувати будь-яким зручним способом. Це та сума, що вам необхідно внести на картковий рахунок до 25 числа наступного місяця.

2. Намагайтеся поповнювати карту максимум до 20 числа.

Особливо актуально дана вимога у випадках, якщо для погашення кредиту ви використовуєте:

• банкомат з функцією прийому готівки, що знаходиться за межами банку – інкасація таких банкоматів здійснюється далеко не щодня, від моменту внесення коштів через банкомат, до моменту їхнього зарахування на рахунок може пройти не один день. Вам же важливо, щоб до 25 числа гроші потрапили на рахунок, причому ДО закінчення банківського дня, а це 16-00, а не 24-00
• оплата через термінали самообслуговування – причини ті ж, що й у попередньому випадку
• оплата банківським переказами через інший банк – час проходження платежу може складати від 1 до 5 днів
• оплата за допомогою Укрпошти – тривалий час проходження платежу

3. Завжди направляйте на погашення кредиту на 10-20 гривень більше, ніж сума заборгованості, зафіксована на кінець місяця (див. п. 1).

Це відгородить вас від непередбачених комісій. Пам’ятайте, якщо для погашення повної суми боргу вам не вистачить всього 1 копійки, умови пільгового періоду кредитування вважаються не виконаними. Банк нарахує відсотки на всю суму заборгованості, начебто ніяких пільг не існувало. «Зажмете» 20 гривень, можете втратити на відсотках 100, 200 і т.д. у залежності від величини кредиту. Скупий платить двічі.

4. Оплачуйте кредиткою тільки ту суму, що зможете погасити протягом місяця.

Вимога вносити обов»»»»язковий платіж у розмірі 7 % від заборгованості за кредитом, але не менш 50 гривень, не має ніякого відношення до пільгового періоду. Так банк страхує свої ризики. Кожен місяць перевіряє, що клієнт не випарувався, відповідально відноситься до умов договору, виконує обов»»»»язкові платежі.

Перераховуючи обов»»»»язковий щомісячний платіж, ви відгороджуєте себе від штрафних санкцій. При цьому про пільговий період можете забути. Відсотки за користування кредитом не стягуються тільки тоді, коли щомісяця борг перед банком погашається повністю.

5. Кредитка – дороге задоволення для тих, чиї доходи нерегулярні, а також для тих, кому необхідна велика сума, гасити яку передбачається протягом декількох місяців.

Якщо ви не впевнені, що зможете з місяця в місяць гасити всю суму, що зайняли в банку, або вам потрібний кредит на тривалий період, кредитка «Універсальна» не кращий варіант.

Скористатися нею можна. Головне не зваблюватися на рекламні запевняння про можливості користуватися кредитом безкоштовно і чітко розуміти, що ви берете кредит під 30 % річних. Пільговий період кредитування в таких випадках вам буде недоступний.

У завершення хотілося б відзначити, що подібна схема пільгового періоду діє в багатьох банках. Приватбанк і його карта «Універсальна» приведена як приклад тільки тому, що цей банк є абсолютним лідером по кількості випущених банківських карт, якому належить більш 50 % карткового ринку.

У цілому ж приведені рекомендації підійдуть для більшості кредиток, що передбачають пільговий період. Усвідомивши принцип, вам не буде важко з»»»»ясувати у вашого банку особливості дії вашої карти, і користуватися кредитним продуктом з максимальною вигодою для себе.

Это депозитный вклад + возможность накапливать с помощью Ваших платежных карт удобными способами отчислений:

• поступления на карту, при которых может перечислять как процент от поступления так и выбранная Вами сумма на вклад;
• расходы по карте, при наступлении которых может перечисляться процент от расходов, фиксированная сумма или округление (перечисление сдачи) на вклад;
• регулярное отчисление – Вы выбираете сумму и дату отчислений которые будут перечисляться на вклад.

• Как подключить услугу накопления КОПИЛКА?

  Процедура подключения происходит в 2-а шага и занимает всего несколько минут:

  Шаг 1. Подать заявку на подключение услуги накопления Копилка здесь
  Шаг 2. Квалифицированный специалист свяжется с Вами для подключения условий пополнения Вашей Копилки.

  Для каждой Вашей карты можно подключить как все перечисленные ниже способы накопления, так и наиболее удобные для Вас сочетания условий накопления.

Український ПриватБанк розпочав розвиток мережі цілодобових відділень, в яких клієнтів будуть обслуговувати не звичні банківські працівники, а банкомати і термінали самообслуговування. Як повідомили в банку, перші два такі відділення вже відкрилися в Дніпропетровську. А до кінця травня в різних регіонах країни буде працювати більше сотні цілодобових банківських офісів.

«Тут як у футуристичних фільмах — немає каси і співробітників, але можна сплатити за будь-яким рахунком, поповнити депозит, відправити переказ пластиковою карткою або готівкою через банкомат і термінал самообслуговування, — говорить керівник Департаменту розвитку ПриватБанку Сергій Згоник. — У такому банку можна і вдень і вночі швидко зняти гроші з депозиту або отримати переказ, в тому числі з-за кордону, зарахувавши його на картку, і зняти при необхідності готівка в банкоматі”.

Як відзначили в банку, користуватися послугами таких відділень зможуть тільки клієнти ПриватБанку — пропуском до відділення самообслуговування стане пластикова картка. Вони працюють без вихідних і перерв, а отримати всі банківські послуги тут можна за допомогою термінала самообслуговування і банкомата. Як відзначають у банку, управління такими банківськими роботами зрозуміле і доступне будь-якому клієнтові. А для тих, хто буде вперше користуватися системою самообслуговування, у відділеннях є зручні покрокові інструкції з оплати послуг за допомогою терміналів або одержання переказу на картку.

На сьогоднішній день в Україні працює 3 395 відділень, 8 193 банкомата та 7 237 терміналів самообслуговування банку. До кінця року ПриватБанк планує відкрити більше 200 нових відділень і збільшити мережу терміналів самообслуговування до 12 000 штук.

Невідкладні потреби, або термінові потреби – це ті витрати, що заявник не розшифровує при подачі заявки на одержання кредиту готівкою. І цим правом можна скористатися в будь-якому випадку, коли вам знадобилися гроші в борг від банку. Банки видають, як цільові кредити, наприклад, автокредит, або ж іпотечний кредит, так і нецільові кредити, що характеризуються одним вираженням – кредит на невідкладні потреби. І ці потреби в кожної людини можуть бути своїми, але ніхто не зобов’язаний розповідати банкові про те, куди він збирається витратити кошти, отримані від нього.
Що таке невідкладні потреби?
Може бути, вам треба віддати борг, або ви хочете зробити ремонт у квартирі, а може вам просто не вистачає грошей на те, щоб з’їздити в подорож по країні, або по інших країнах. У будь-якому випадку, вам терміново потрібні гроші в борг, і, отже, це і є невідкладні потреби, на які практично будь-які банки видають кредити готівкою, а також кредитні банківські картки.
Як узяти кредит на невідкладні потреби?
Просто йдете в будь-який банк, пишете заяву, і чекаєте позитивного рішення для того, щоб одержати кредит на невідкладні потреби для вирішення виниклих фінансових труднощів. При цьому ви просто пишете в заяві, що вам потрібний кредит на невідкладні потреби, і одержуєте його досить швидко, хоча швидкість одержання кредиту готівкою залежить у більшому ступені від банку, що ви вибираєте для себе.

Перш ніж одержати кредит на невідкладні потреби, подумайте двічі – а може вам не потрібний кредит готівкою, а кредитна карта? Справа в тім, що кредитна карта – це банк у кишені, тобто, можливість постійного одержання в борг із поверненням без відсотків у пільговий період, або під відсотки, якщо термін кредитування перевищує цей самий пільговий період, що звичайно триває до 55 днів!

На 01.01.2013 року ПАТ КБ «Приватбанк» випустив 35,84 мільйонів платіжних карт, що складає більше половини всіх карт, випущених в Україні. Ви в числі клієнтів банку і вже маєте карту «Універсальна»? У такому випадку, чи можете ви не задумуючись відповісти на запитання, скільки коштує зняти гроші з карти Приватбанку?

Досвідченого власника пластику це питання не поставить у тупик. Він відмінно розуміє, що банківська карта – це інструмент, призначений у першу чергу для проведення БЕЗГОТІВКОВИХ РОЗРАХУНКІВ.

Чому? Тому що за готівку приходиться розплачуватися своїми грішми. А от людина, у якої карта з’явилася недавно, першою справою біжить у банкомат або відділення банку. У силу сформованих стереотипів багато хто вважають, що гроші в гаманці – це ГРОШІ, а кредитка – усього лише шматок пластику.

Комісія за зняття засобів c карти Приватбанку

Вся інформація про тарифи на обслуговування банківської карти в обов’язковому порядку надається банками, і Приватбанк не виключення, при одержанні кредитної карти. Якщо з якоїсь причини ви не знаходите цього документа, з тарифами можна ознайомитися на сайті банку.

Для цього на сторінці «Платіжні карти» потрібно знайти ту карту, якою ви володієте. Візьмемо для прикладу найбільш розповсюджену карту «Універсальна».  Серед численної інформації, що оповідає про її переваги, потрібно знайти розділ «Тарифи на обслуговування».

При знятті коштів з карти Приватбанку НЕ ВАЖЛИВО, банкомат якого банку ви вибрали. Комісія за обслуговування фінансового інструмента, тобто вашої пластикової карти, однакова, коли знімаєте ви кошти:

• у банкоматах, касах і банківських модулях самого Приватбанку
• у банкоматах або касах інших українських банків
• у банкоматах або касах фінансових установ за рубежем

Комісія за обслуговування залежить від суми операції. Для операцій, сума яких не перевищує 500 грн. справедливе твердження ? чим менше знімаєш – тим дорожче обходиться готівка в гаманці.

При зняття більш 500 грн. комісія складає 4 % від суми операції. Приміром, за 1000 грн. – 40 грн., за 2000 грн. – 80 грн., за 3000 грн. – 120 грн. і так далі.

Зняття власних коштів обійдеться дешевше.

Додаткові витрати при знятті грошей через банкомат

Якщо ви витрачаєте гроші банку, тобто користуєтеся саме кредитною картою, готівка обійдуться вам ще дорожче. Причина – пільговий період кредитування, а точніше той факт, що на операції по зняттю готівки пільговий період не поширюється. Це значить, що на всю зняту в банкомату суму  банк кожен місяць нараховує 2,5 % за користування кредитом, не залежно від того, гасите ви кредит у встановлений термін чи ні.

Висновок:

За кредитами звертаються у випадку недостачі коштів. Це логічно. У такому випадку зовсім не логічно викидати гроші на вітер на Приватбанк.

Щоб використовувати позикові кошти з мінімальними втратами:

• по можливості використовуйте кредитку для оплати покупок у магазинах і супермаркетах, де встановлені термінали – з вашого рахунку буде списана тільки сума чека без яких-небудь додаткових комісій
• якщо регулярно маєте потребу в готівці, розрахуйте, скільки грошей може знадобитися вам за місяць, і зніміть їх однією сумою
• ніколи не знімайте гроші взапас, краще усвідомите, де знаходяться 2-3 банкомати – зняти потрібну суму можна в будь-який момент, але поки гроші на рахунку – ви їх не втрачаєте

Якщо залишилися питання, ви можете задати їх у коментарях до статті, а ми постараємося відповісти на кожне з них.

Ви стали власником кредитної карти Приватбанку! Не поспішаєте радіти.

Безперечно, кредитка від Приватбанку має цілий ряд переваг. Починаючи з простого і безкоштовного оформлення і закінчуючи доступними сервісами, такими як керування рахунком у режимі реального часу через систему «Приват24», мобільний банкинг і цілодобовий сервіс через термінали самообслуговування і розгалужену мережу банкоматів.

Проте, радуватися карті Приватбанку можна лише в тому випадку, якщо знати і по можливості уникати небезпек, що містять у собі інструкції з використання кредитки в сукупності з тарифами.

Небезпека № 1: пільговий період кредитування

Кредитки Приватбанку передбачають пільговий період кредитування:

• Visa Classic – 30 днів з моменту кожної покупки (витрати)
• MasterCard Electronic – до 55 днів (30 днів розрахунковий період + 25 платіжний період)

Реклама обіцяє, що протягом пільгового періоду власник карти користується кредитом безкоштовно. Насправді право безкоштовного користування коштами банку з’являється лише в тому випадку, якщо ВСЮ суму заборгованості, що утворилася протягом розрахункового періоду, погашати до 25 числа наступного місяця.

У випадку з картою Visa Classic розрахунковий і платіжний періоди збігаються. Таким чином, оплативши щось кредиткою, приміром, 5 квітня, погасити повну вартість покупки необхідно до 4 травня включно.

Якщо погасити не всю суму, а тільки частину, навіть якщо до повної суми не буде вистачати усього лише 1 грн., або гроші на рахунок потраплять на день пізніше, право на пільговий період втрачається і на всю суму заборгованості нараховується відсоток по базовій ставці (2,5 % – 3 % на місяць, тобто 30 % – 36 % річних).

Загальну суму заборгованості за місяць можна довідатися з виписки по карті, що на відміну від багатьох інших банків Приватбанк надає за додаткову плату. Вартість виписки:

• за поточний період – 3 грн.
• за попередні періоди – 30 грн.

Служба Приватбанку НЕ інформує клієнтів про стан рахунка (наявність і сума заборгованості, кінцева дата погашення і т.д.). Облік і контроль буде лежати винятково на власнику карти Приватбанку, тобто на Вас.

Небезпека № 2: щомісячні платежі

Кожен місяць власник кредитної карти Приватбанку повинний вносити щомісячний платіж, що складає 7 % від існуючої заборгованості, але не менш 50 грн.

Приміром, з наданого ліміту кредитної лінії в сумі 5000 грн. ви витратили тільки 1000 грн. У цьому випадку вам необхідно протягом місяця, що слідує за звітним, внести на рахунок мінімум 70 грн., максимум – 1000 грн. (щоб скористатися пільгами).

Якщо цього не зробити, банк нараховує пеню. Пеня складається з двох складових:

• базова процентна ставка за договором за кожний день прострочення
• плюс 1 % заборгованості, якщо прострочення по кредиту або відсотках на суму 50 грн. і більш складають 5 і більш днів, але не менш 30 грн. на місяць.

От як це виглядає на прикладі: у квітні ви витратили 1000 грн., у травні рахунок не поповнили, а погасили заборгованість тільки 10 червня, базова процентна ставка 3 % на місяць. Пеня складе 40 грн.:

• 1000 грн. * 3 %/30 днів * 10 днів прострочення = 10 грн.
• оскільки 1 % заборгованості від суми 1000 грн. складає 10 грн., тобто менш 30 грн., банк стягує ще 30 грн.

Небезпека № 3: порушення термінів платежів

Якщо з якої-небудь причини ви не внесете щомісячний платіж або порушите строк по кожному з передбачених договором грошових зобов’язань більш ніж на 30 днів, банк стягує штраф у сумі 500 грн. + 5 % від суми заборгованості за кредитом. У заборгованість включається основний борг, а також відсотки і комісії.

Цілком реально витративши 100 грн. з карти Приватбанку і надалі забувши про неї, через кілька місяців виявитися у великому боргу в банку. Сума боргу буде в 5 і більш раз перевищувати суму кредиту.

Небезпека № 4: готівка в кредит

При знятті готівки з кредитки Приватбанку в банкоматах банку кожна знята сотня обійдеться в 5 грн. (1-100 грн. – 5 грн., 100,01-200 грн. – 10 грн. і т.д.). При знятті сум, що перевищують 500 грн., комісія складає 4 % від суми операції.

Скориставшись банкоматами інших вітчизняних банків, до суми витрат необхідно додати ще 5 грн./ 1 $, при знятті грошей за рубежем – 30 грн./ 3 $.

До того ж, на операції з готівкою не поширюється пільговий період кредитування. Відсоток за користування готівкою вам доведеться платити в будь-якому випадку, коли б ви не сплатили борг.

Небезпека № 5: моніторинг неактивної карти

Тарифами Приватбанку передбачена комісія за моніторинг неактивної карти.

Що це таке краще розглянути на прикладі. Допустимо, що на карті Приватбанку залишилися ваші кошти в сумі менш 100 грн. (позитивний залишок) і протягом 3-х місяців підряд ви не здійснювали операції по карті. У цьому випадку банк нараховує комісію за моніторинг неактивної карти. Сума комісії – залишок коштів, але не більш 10 грн.

Іншими словами, маючи на карті 0,01-99,99 грн. власних коштів ви упевнені, що банкові нічого не винні, користуватися кредитними коштами також не маєте наміру, тому про карту благополучно забуваєте. Через три місяці банк починає щомісяця нараховувати комісію за моніторинг неактивної карти. У результаті, за кілька років сума заборгованості складе кілька сотень.

На закінчення ще одне застереження.

Приватбанк НІКОЛИ НЕ ІНФОРМУЄ клієнтів про виникаючі «проблеми», адже для банку це не проблеми, а дохід. Про те, скільки ви винні банку, довідаєтеся, коли термін дії карти підійде до кінця і вам уже нарахують усі мислимі і немислимі відсотки, штрафи, пені і комісії.

ВИСНОВОК: кредитка Приватбанку — відмінний банківський продукт для відповідальних і фінансово грамотних клієнтів. Якщо ви такими не є, краще підшукати банк, що піклується не тільки про свої доходи, але і про клієнтів, або відмовитися від кредитів узагалі.

Кредитні карти з пільговим періодом кредитування на сьогодні є найпоширенішим банківським картковим продуктом.

Пільговий період – це встановлений договором проміжок часу, протягом якого власникові кредитної карти дозволяється користуватися коштами банку БЕЗКОШТОВНО. Термін пільгового періоду складає від 20 до 60 днів, хоча найчастіше зустрічається проміжок часу в 50-55 днів.

На перший погляд пропозиція може показатися досить привабливою. Таким воно і є, якщо знати ?

Як користуватися кредитною картою з пільговим періодом?

Щоб користуватися кредитними коштами БЕЗКОШТОВНО, необхідно дотримувати умови >

погашати ПОВНУ суму заборгованості до закінчення пільгового періоду.

А для цього необхідно знати, як розраховується цей самий пільговий період.

Існує не один, а цілих ТРИ способи розрахунку.

Спосіб № 1: розрахунковий період + платіжний період

Найпоширенішим є спосіб, при якому окремо виділяється розрахунковий і платіжний період.

Розрахунковий період – це період, протягом якого власник кредитної карти може витрачати позикові кошти банку. Приміром, з першого по останнє число місяця. По закінченню місяця всі покупки сумуються. Отримана сума складає суму заборгованості за конкретний розрахунковий період.

Щоб на суму виниклої заборгованості не нараховувалися відсотки, борг необхідно погасити до визначеного договором числа. Період часу, від початку місяця, що слідую після розрахункового періоду, до  зазначеної в договорі дати складає платіжний період. Найчастіше для цих цілей виділяється ще 20-25 днів.

Тепер легко зрозуміти, відкіля береться тривалість пільгового періоду кредитування. Це розрахунковий період (30 днів) + платіжний період (20-30 днів).

Спосіб № 2: орієнтир на першу покупку

У деяких випадках пільговий період відраховується від дати першої покупки і триває встановлену кількість днів.

Наприклад, перша покупка зроблена 5 квітня, тривалість пільгового періоду – 30 днів. Це означає, що заборгованість, що частково уже виникла при покупці і ще виникне за 30 наступних днів, повинна бути погашена не пізніше 30 травня. При цьому способі розрахунку розрахунковий і платіжний період збігаються.

Після погашення повної суми заборгованості знову орієнтуємося на першу покупку, і уже від неї відраховуємо наступних 30 днів.

Зверніть увагу, що в першому і в другому випадках пільговий період для покупок, зроблених у різний час, різний. І буде дорівнювати заявленій в рекламі банку тривалості лише в тому випадку, якщо покупка зроблена на самому початку розрахункового періоду.

Спосіб № 3: кожній покупці пільговий період!

Ще один спосіб – розрахунок пільгового періоду від моменту кожної зробленої покупки. У цьому випадку поняття пільгового періоду досить розпливчасте, тому краще не сподіватися на власну пам’ять, а орієнтуватися на дані банківської виписки.

Зате при такому способі розрахунку тривалість пільгового періоду для кожної покупки однакова і відповідає обіцянкам банку.

Після того, як у голові прояснилося, як розраховується пільговий період, необхідно запам’ятати ще один ВАЖЛИВИЙ момент ?

Як погашати заборгованість?

До настання встановленої дати необхідно погашати ВСЮ суму заборгованості. У протилежному випадку на ВСЮ суму будуть нараховуватися відсотки по базовій ставці, передбаченій договором.

Приміром, якщо за місяць витратити 1950 грн., то до крайньої дати платіжного періоду необхідно погасити всі 1950 грн. Якщо внести не всі, навіть якщо це буде 1949 грн. (!), банк нарахує відсотки на повну суму заборгованості в 1950 грн., причому з першого дня її виникнення.

Далі, необхідно приймати в увагу СПОСІБ погашення, а точніше враховувати ?

Де планується погашати заборгованість?

Ваша мета, щоб до встановленої дати гроші були зараховані на КАРТКОВИЙ РАХУНОК.

День ПОГАШЕННЯ кредиту і день ЗАРАХУВАННЯ коштів на картковий рахунок, як правило, не збігаються при погашенні:

• через банкомат з функцією прийому готівки
• переказом з іншого банку
• через пошту

У кожнім з перерахованих випадків відправляти кошти необхідно заздалегідь, щоб до наміченої дати гроші точно були на рахунку. Навіщо?

Якщо до встановленої дати грошей НА РАХУНКУ не буде, умови пільгового кредитування вважаються порушеними і банк нарахує відсотки на повну суму заборгованості, причому з першого дня її виникнення.

І останній важливий момент ?

Де витрачати кредитні гроші?

Не дивлячись на те, що кредитка дозволяє витрачати позикові кошти на будь-які цілі, не звітуючи перед банком, мета у карткового кредиту все-таки є – безготівкові розрахунки. Щоб стимулювати позичальників витрачати кошти безготівковим шляхом, банк встановлює плату і підвищені комісії за зняття готівки. Крім того, на операції по зняттю готівки не поширюється пільговий період кредитування.

Крім наявних операцій, під пільговий період не попадають так звані квази-кеш операції:

• оплата послуг ігорних будинків або казино
• грошові перекази
• переказ коштів із кредитної карти на власний рахунок, відкритий в іншому банку
• переказ коштів із кредитної карти на рахунок третьої особи

На повну суму всіх перерахованих операцій банк нарахує відсотки, причому з першого дня виникнення заборгованості.

Висновки:

Кредитна карта з пільговим періодом – відмінний кредитний продукт для тих, хто:

• має регулярне джерело доходу, що дозволяє щомісяця погашати заборгованість
• планує розраховуватися кредиткою в торговельній мережі безготівковим шляхом, а не знімати готівку
• живе в регіоні присутності банку, що видав кредитну карту

У протилежному випадку вигідніше одержати звичайний споживчий кредит.

Пластикові карти з кожним днем стають все більш звичним явищем серед українців.

Кількість клієнтів, платіжних карт і платіжних пристроїв

На початок 2013 року 142 українських банку (усього в Україні діє 175 банків) є членами міжнародних платіжних систем і мають право випускати (емітувати) банківські карти і робити операції з їх допомогою.

За станом на 01.01.2013 в Україні випущено 69,8 мільйонів платіжних карт, термін дії яких на цей момент не закінчився. Це на 11,9 мільйонів або на 20,6% більше, ніж було на початок 2012 року. На 9,2 мільйони (26,4%) збільшилася кількість власників карт, що позначає лише те, що в карткові проекти утягують нові і нові українці.

З іншого боку, за 2012 рік відбулося зниження кількості карток, якими люди дійсно користуються. На початок 2013 року число активних платіжних карт склало 33,1 мільйона, у той час, як рік назад їх було 34,85 мільйони. Під активними картами Національний банк розуміє картки, по яких за три місяці, що передують звітній даті (у даному випадку жовтень-грудень 2012), була зроблена хоча б одна видаткова операція.

Населення стало менше користуватися картами, не дивлячись на те, що умови для таких розрахунків за минулий рік значно покращилися.

Як видно з таблиці, значно збільшилася кількість терміналів у торговельних  точках. Їх стало більше на 39,2 тисяч або на 31,7 %. Все більше магазинів пропонує своїм покупцям можливість розрахуватися безготівковим шляхом, що для людини, яка має пластикову карту, є більш вигідним варіантом розрахунків. При оплаті покупок карткою з картрахунка списується тільки сума чека, без додаткових комісій. Проте, українці завзято продовжують використовувати банківські карти для зняття готівки.

Операції з використанням платіжних карт

Незважаючи на те, що сума безготівкових платежів з використанням пластикових карт за 2012 рік збільшилася майже вдвічі, а їхня кількість більш ніж у півтора рази, частка безготівкових операцій у загальному обсязі проведених за допомогою карток операцій МІЗЕРНО МАЛА. І складає всього 12,35 %!

У переважній більшості випадків (87,65 %) українці використовують банківські карти ДЛЯ ОДЕРЖАННЯ ГОТІВКИ, оплачуючи при цьому чималі комісії за зняття кошів. Не виключено, що після цього вони відправляються за покупками в супермаркети, де скрізь встановлені термінали. Інакше як даниною традиціям назвати таке поводження складно.

ТОП-15 банків — учасників ринку платіжних карт України

Беззмінним лідером ринку банківських карт в Україні є ПРИВАТБАНК. Йому належить 35,8 мільйонів випущених платіжних карт, що складає 51,32 %. Конкурентів у ПРИВАТБАНКУ в цьому сегменті банківських послуг немає.

У той же час у банку високий показник неактивних карт — кредиток, якими люди не користуються, або користуються вкрай рідко. На 01.01.2013 неактивні банківські карти ПРИВАТБАНКУ складають 55 % від усіх випущених банком. Причому цей показник збільшується. На початок 2012 року неактивні карти ПРИВАТБАНКУ складали 46 %.

От як розподілилися місця в рейтингу банків — учасників платіжних систем:

І в завершення ще один рейтинг

ТОП-15 регіонів України – активних користувачів платіжних карт

Кращим за 2012 рік НБУ назвав фінансовий результат «Приватбанку».

За даними НБУ, активи «Приватбанку» за 2012 рік виросли на 19% до 172 млрд грн (за даними балансу на 31.12.2011 активи складали 145 млрд грн), регулятивний капітал банку складає 16,4 млрд грн (сумарний капітал усіх 176 банків України складає на 1 січня 2013 року 169,8 млрд грн).

Національний банк України назвав самим збитковим у 2012 році банк «Таврика», його збиток за рік склав 1,09 млрд грн.

Крім банку «Таврика», у список самих збиткових за даними НБУ ввійшли: «Сведбанк» (527 млн грн), «Ерсте Банк» (466 млн грн), «Правекс-Банк» (302 млн грн), «Універсал Банк» (273 млн грн), «VAB Банк» (232 млн грн), «БМ Банк» (206 млн грн), «БТА Банк» (103 млн грн), «Кредобанк» (61 млн грн), «Профин Банк» (51 млн грн).

З розвитком банківського сектора споживче кредитування стало вірним помічником для багатьох людей. У самі важкі моменти такі види позик рятували родини від проблем, даючи шанс реалізувати свої мрії й ідеї. Якщо раніше взяти такий кредит було важко, то за останні 5 років ситуація змінилася в кращу сторону. Кількість документів, потрібних для одержання грошей, скоротилося, а швидкість розгляду заявок на кредитування істотно збільшилася.

Якщо людині потрібно зробити ремонт у квартирі, купити запчастини для автомобіля, облаштувати дачу, придбати велосипед або відправити дітей у літній табір, то вона може без проблем звернутися в банк і одержати визначену суму. Звичайно, ніхто не видасть занадто великі кошти, але ліміти достатні, щоб за допомогою цих грошей вирішити всі життєві питання.

Банки вважають споживче кредитування найбільш прибутковим напрямком діяльності. Адже суми не занадто великі, а відсотків по них досить, щоб забезпечити належний рівень прибутку фінансовій структурі. Та й відсоток повернення таких позик набагато вищий, ніж серед інших видів кредитів.

Популярність споживчих кредитів багато в чому пов’язана з тим, що кризові і посткризові ситуації позбавляють людей визначеного відсотка доходів. Багатьом потрібна фінансова допомога на реалізацію своїх інтересів. Банки виступають у ролі помічників і пропонують позики на вигідних умовах.

Після кризи рівень популярності споживчих кредитів і кількість пропозицій від банків небагато знизилися. Ринок перенаситився, а багато людей втратили колишній рівень платоспроможності.

Але і ставки кредитування серйозно б’ють по кишені клієнтів банків. Адже в кризові часи фінансові організації підвищують їх, доводячи, часом, до вкрай нелогічних величин. Як наслідок такої політики, зниження інтересу населення до споживчих кредитів. Далеко не кожна людина тепер може повернути позику, отриману, приміром, під 56 % річних. До того ж, багато банків додають масу схованих платежів і штрафних санкцій, що у наслідку виявляються «приємним сюрпризом» для позичальника. Саме тому вважається, що банки самі винуваті в тім, що люди перестали брати нові гроші в подібних фінансових структурах.

Люди беруть споживчі кредити, не звертаючи уваги на процентну ставку. Однак згодом вони розуміють, що потрапили в дійсну фінансову пастку і вирватися буде не так просто, як здавалося на самому початку.

Красиві рекламні слогани і плакати залучають нових позичальників, що також виявляються жертвами власної безграмотності і сірих методів економістів. На Заході вже давно викорінили сховані комісії і платежі, а кредит у 7 % річних вважається грабіжницьким. Вітчизняний клієнт ще не звик вивчати договір, стежити за відсутністю різних платежів, що були злочинно приховані банками. Природно, він бере гроші під 25-35 %, а потім не може віддати потрібну суму в обговорений термін.

В ідеалі, споживчий кредит – це відмінна допомога людині, якій потрібні гроші. І в усім світі такий вид позики досить цінується банками і їхніми клієнтами. З кожним роком процедура одержання фінансів спрощується, створюються бази позичальників, модернізується система виплат і контролю. Як тільки держава розуміє важливість регуляції сектора на законодавчому рівні, відразу з’являється чітка перспектива відновлення фінансового ринку. Не варто боятися споживчих кредитів. А от побоюватися нечесних банків і кредитних союзів потрібно в першу чергу! Якщо уважно читати договір, уточнюючи кожен момент, то можна в майбутньому уникнути цілого океану проблем, зв’язаних з несподіваними сюрпризами від банку.

Приватбанк цілком заслужено можна назвати самим популярним банком серед наших співвітчизників. У числі найбільш популярних продуктів банку можна назвати БАНКІВСЬКІ КАРТКИ.

Українці повільно, але впевнено звикають до банківських карт. Карта дозволяє людям користуватися своїми або ж позиковими коштами в будь-якій зручній формі: готівковий, безготівковий розрахунок, оплата через Інтернет. Крім того, що Приватбанк пропонує своїм клієнтам широкий спектр банківських карт, він створює умови для максимально комфортного користування цими самими картами. Цілком природно, що рано або пізно кожен клієнт — власник карти задається питанням про те, як довідатися баланс карти Приватбанку, перевірити її стан.

На сьогодні існує декілька простих і доступних кожному користувачеві способів перевірити карту Приватбанку, довідатися стан рахунка, залишок коштів на ньому. Коротко розглянемо кожний з них.

Приват24

Для всіх користувачів Інтернет найпростіше скористатися послугою сервісу Приват24. Для користування системою необхідно мати свій логин і пароль, зареєструвавши на офіційному сайте системи.

Після того, як ви ввійшли в систему, у розділі «Мої рахунки» будуть відображатися усі ваші карти. Баланс по карті обновляється на момент входу в систему, тому побачити залишок на карті Приватбанку не складе великої праці. У якості додаткової і безкоштовної послуги система пропонує вам сформувати і роздрукувати виписку по карті (рахунка) за будь-який цікавлячий вас період.

Банкомат або термінал самообслуговування

Другий варіант перевірити рахунок на карті Приватбанку – скористатися банкоматом або ж терміналом самообслуговування.  У цьому випадку необхідно знати ПІН-код карти і, власне, мати при собі саму карту (як варіант для терміналів самообслуговування – знати номер карти). І в банкомату, і в терміналі самообслуговування є відповідна опція (кнопка), що дозволяє переглянути баланс карти Приватбанку.

Mobile Banking

Третій варіант – послуга Mobile Banking. При підключенні карти до даної системи на ваш мобільний телефон при будь-яких змінах стану рахунка будуть приходити СМС повідомлення з інформацією про характер змін балансу: поповнення, зняття, списання засобів, залишок.

Якщо ж карта не підключена до даної послуги, то перевірка карти Приватбанку проводиться гранично просто – необхідно відправити СМС, у якому зазначені 4 останні цифри номера вашої карти на короткий номер 10060. У відповідному повідомленні вам повідомлять  інформацію про баланс карти або сумі заборгованості, якщо мова йде про кредитну карту.

Дзвонок по телефону гарячої лінії

Також у Приватбанк перевірити баланс карти можна, звернувшись до оператора у відділення або подзвонивши на номер гарячої лінії (0 800 500 003). Звичайно, споконвічно знадобитися повідомити операторові визначену інформацію про себе: номер паспорта, ФИО, номер карти і т.п., але як варіант це цілком доступний спосіб одержання достовірної інформації про стан свого карткового рахунка.

Виписка по RSS

Останнім часом Приватбанк пропонує своїм клієнтам ще один, відносно новий і поки ще не сильно популярний спосіб одержання інформації про стан свого карт-рахунка – це підписка на послугу за назвою «Виписка по RSS». Цей варіант вимагає постійного доступу в Інтернет, тому покажеться зручним не усім. Але його точно оцінять усі, хто тісно прив’язаний до всесвітньої павутини. Цей варіант зручний, для ведення невеликий, наприклад, домашньої бухгалтерії.

Ознайомивши коротко з доступними на сьогоднішній день способами довідатися стан рахунка по карті Приватбанку, стає ясно, що кожен клієнт без проблем може підібрати саме той варіант, що буде максимально зручний саме йому. Максимум зручності для кожного клієнта – один з головних принципів роботи Приватбанку!