Станом на 1 липня 2012 року три чверті коштів приватних осіб в банках України розміщені в 20 установах. За останній квартал частка їх знизилася, але незначно — з 74,2% до 73,9% ринку.

Кращим за приростом нових вкладів за підсумками квітня-червня став ПриватБанк. ПриватБанк зміг залучити нових депозитів населення на 2,246 млрд. гривень. Другим за приростом став державний Ощадбанк  — збільшення майже на 2 млрд. гривень. Більше 1 млрд. коштів населення у другому кварталі зміг залучити ще один банк — Дельта Банк .

У відсотковому співвідношенні лідером за приростом коштів населення став Сбербанк Росії (Україна)  — плюс 955 млрд. гривень(18,35%).

При цьому відтік коштів населення у другому кварталі відбувся у п’яти банках з числа  найбільших. Найбільше скоротилися кошти населення в Брокбізнесбанку  — на 694 млн. гривень. У відсотковому співвідношенні найбільше втратив нещодавно проданий німцями банк «Форум » — мінус 10,5%, або 491 млн. гривень.

За підсумками другого кварталу обсяг коштів, розміщених українцями в банках, зріс на 3,64%, до 343,057 млрд. гривень.

У залежності від потреби людини і її можливостей, сьогодні банки пропонують велику кількість різних платіжних карток. Наміряючись придбати платіжну картку рекомендуємо спочатку оцінити свої фінансові можливості і потреби, подумати про те, для яких цілей картка буде використовуватися.  Все таки практична людина у своєму гаманці носить не одну картку. При наявності декількох карток їхній власник може бути впевнений, що за товари і послуги він зможе розрахуватися в будь-яких ситуаціях.

Дебетова картка призначена для керування коштами, що знаходяться на рахунку власника. З нею можна розрахуватися за всі послуги і товари, за які приймаються платежі банківськими картками. Платіж за допомогою дебетової картки провести також просто, як і розрахуватися готівкою, однак набагато безпечніше — немає необхідності носити із собою готівку. А необхідну готівку завжди можна одержати в банкоматі, а скориставшись банкоматом банку, що видав платіжну картку завжди можна подивитися і залишок коштів на рахунку. Щомісяця банк представить повний звіт про витрату грошей: коли, за що, скільки заплатили, це дозволить більш ефективніше використовувати наявні гроші.

Видаючи кредитну картку банк надає її власникові визначеного розміру кредит. Розмір кредиту залежить від доходів власника кредитної картки. Наданий кредит може бути покритий у встановлений термін і власник кредитної картки не платить ніяких платежів, або ж такий кредит погашається за більш тривалий період, тоді приходиться виплачувати банкові відсотки, а за прострочення погашення кредиту ще і пені.

Як власникові дебетової картки, так і власникові кредитної картки, банк надає місячний звіт. Це дозволяє не тільки планувати доходи і витрати, але і стежити за своєчасним погашенням отриманого кредиту.

Приватбанк є лідером по обсязі випущених платіжних карт в Україні. Це дає Вам наступні переваги:

• Ви знімаєте гроші з карти по вигідних тарифах. У Приватбанку сама розвита мережа відділень і банкоматів в Україні, а одержання грошей у своєму банку завжди вигідніше, ніж у чужих.
• У Приватбанку найнижчі тарифи на випуск і обслуговування масових карт – Visa Electron і Cirrus/Maestro.
• Приватбанк дає Вам можливість дистанційно керувати своїми рахунками за допомогою мобільного телефону (SMS-банкинг і платежі по безкоштовному телефону 3700) і через Інтернет («Приват24»).

Виберіть платіжну карту, що Вам підходить

Картка «Универсальна»

Картка «Універсальна» іменна з фото

Картка юніора

МініКредитка

Стікер PayPass

Соціальна картка

Пенсійна картка

Картка  Gold

Якщо вам потрібно, щоб на пластиковій картці завжди була певна сума грошей, оформіть собі кредитку. Це різновид споживчого кредиту, але відмінність кредитної картки в тому, що ви самі вирішуєте, коли і скільки грошей знімати з неї.
Щоб завести собі кредитну карту, можна діяти різними способами.

Вам знадобиться

— список телефонів (адреси сайтів) місцевих банків
— паспорт
— довідка про зарплату
— оригінали ваших документів — на розсуд банку
— вихід в Інтернет

Спочатку обдзвоніть (перегляньте сайти) всі відомі банки у вашому місті і дізнайтеся у них правила отримання кредитної картки. У кожному банку умови для видачі кредитки можуть бути різними. Якщо якийсь з банків працює з вашим підприємством за зарплатним проектом, почніть з нього. Своїм постійним клієнтам кредитори іноді надають додаткові пільги і бонуси.

Зберіть необхідні документи.
Для того щоб оформити кредитну карту, обов’язково потрібно паспорт з місцевою пропискою. Всі інші документи, наприклад, довідка 2 ПДФО про доходи, надаються на вимогу банку.

Прийдіть в банк на співбесіду. Заздалегідь підготуйте відповідь на запитання, для яких цілей ви берете кредит. У банку вам запропонують заповнити анкету із зазначенням ваших даних і даних вашого чоловіка або дружини, а так же загальних доходів і великих витрат.

Дочекайтеся дзвінка банківського фахівця. Як правило, рішення про видачу кредитної картки приймається в цей же день або на наступний.

Корисні поради

Ви можете подати заявку на отримання кредитної картки по інтернету і заповнити анкету онлайн. Отримати кредитку можна буде в офісі банку або поштою.

Не брешіть співробітникові банку про вашої кредитної історії, особливо якщо даєте письмову згоду на перевірку всіх відомостей.

Поширенi питання

• З якого віку я можу отримати КРЕДИТКУ? Із 16 років Ви можете оформити КРЕДИТКУ без кредитного ліміту й користуватися нею як особистою карткою. Кредитний ліміт буде встановлено на картку після досягнення Вами 18 років.
• Які операції враховуються в пільговому періоді? У пільговому періоді враховуються всі витратні операції з картки – зняття готівки, оплата карткою в магазинах і безготівкові перекази.
• Як погасити кредит через інший український банк? Для поповнення картки в іншому українському банку, Вам потрібно буде надати такі реквізити:
  Одержувач: ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК»
  Код одержувача (ЄДРПОУ): 14360570
  Код банку одержувача (МФО): 305299
  Рахунок одержувача: 29244825509100
  Призначення платежу: для поповнення картки № (номер картки), Ваші П. І. Б. і ІПН.
• Чи можуть мені переказати на КРЕДИТКУ гроші з-за кордону? Кредитні картки оформлюються тільки в гривнях, тому поповнити їх можна тільки через український банк або через ПриватБанк у Росії. Для одержання переказу з інших країн рекомендуємо Вам оформити будь-яку особисту картку з рахунком у валюті переказу.
• Чи можна платити КРЕДИТКОЮ в інтернет-магазинах? Для інтернет-платежів Ви можете використовувати тільки іменні КРЕДИТКИ з фото.
• Чи можу я попросити банк зменшити кредитний ліміт на моїй картці? Так, Ви можете звернутися до банку й подати заявку на зниження кредитного ліміту.
• Чи повинен я повністю погасити борг за КРЕДИТКОЮ, якщо у картки закінчується термін дії? У цьому немає необхідності. Після перевипуску картки, борг за кредитом і доступний залишок залишаться колишніми, і Ви зможете погашати кредит, як і раніше.
• За яким курсом здійснюватиметься конвертація, якщо розплачуватися КРЕДИТКОЮ в іншій країні? Конвертація здійснюватиметься за курсом платіжної системи Visa або MasterCard залежно від типу Вашої картки.
• Що робити якщо я втратив картку? У разі викрадення або втрати картки необхідно максимально оперативно заблокувати її рахунок. Звернутися до банку Ви можете цілодобово за номером 0 800 500 003 (безкоштовно для дзвінків по Україні із стаціонарних телефонів). Нову картку Ви отримаєте у відділенні ПриватБанку.
• Чи збережеться номер картки після перевипуску внаслідок втрати або закінчення терміну дії? Номер картки зберігається тільки у разі перевипуску іменної КРЕДИТКИ з фото. КРЕДИТКИ миттєвого випуску переоформляються з новим номером.

Пастка перша -» безвідсотковий» період.

По Вашій  карті передбачено певну кількість днів, в які можна користуватися позиковими коштами під пільговий символічний відсоток — наприклад, під 0,01% річних. Однак перш ніж оформляти таку карту, доцільно ретельно вивчити всі тарифи по ній, щоб впевнитися в тому, що пільговий період не супроводжує підступна комісія. Так, банківські експерти відзначають, що за кредитками з пільговим періодом часто може бути встановлена щомісячна комісія за обслуговування картки. Якщо додати до цього те, що у випадку наявності цієї комісії така картка, навіть якщо ви її не використовували, може «загнати» вас «в мінус»за перший же місяць або квартал її «тримання», то подібний продукт і зовсім стає малопривабливим. Втім, про подібні непомітні для власника методи списання кредитних коштів з картки — нижче.

Ще один момент, який стосується грейс-періоду і який слід перевірити, перш ніж радіти придбання кредитного пластику: уточнити, чи на всі способи використання карти поширюється пільга. Слід уважно вивчити умови договору, тому що пільговий період погашення часто встановлюється тільки для безготівкових покупок по карті, при знятті готівки цей механізм не застосовується.

Пастка друга — заборгованість підкралася непомітно.

«Нехай карта у вас буде про всяк випадок — раптом знадобиться коли-небудь!» — Ось основний аргумент переконання вас взяти кредитку, який використовують співробітники банків, що активізували просування цього продукту. На перший погляд, така мотивація оформлення картки цілком резонна: теоретично, якщо ви не використовуєте кредитку, то можна не побоюватися виникнення заборгованості. Тим не менш, існує безліч різноманітних тонкощів і особливостей тарифів, які легко і непомітно перетворять позитивний баланс вашого рахунку в негативний, навіть якщо ви не знімали кредитні кошти. А слідом за цим, звісно, нараховуються штрафи на заборгованість, про яку власник карти і не підозрює.

Перш за все, до таких фінансових пасток належить … штраф за невикористання кредитних коштів. Приміром, в одному з банків, який активно просуває кредитні карти на ринку, неактивний протягом двох місяців рахунок обійдеться власнику картки в 5 гривень на місяць (невелика сума, але пам‘ятайте про те, що в результаті виникає заборгованість). Також «мінус»може з’явитися через уже згадану комісію за обслуговування рахунку, яка може списуватися щомісяця або раз на рік. Ці платежі можуть нараховуватися незалежно від того, користувався людина кредитними коштами чи ні.

Причиною виникнення боргу може стати і щомісячна плата за мобільний банкінг (всього 3-4 гривні на місяць). Втім, цей же мобільний банкінг зобов‘язаний вам повідомити за допомогою СМС про виникнення заборгованості — якщо, звичайно, він справно працює (відомі випадки, коли офіційно послуга була підключена, гроші за неї стягувалися, а на практиці СМС-інформування не відбувалося).

До слова, навіть якщо ви використовуєте кредитну картку, вищезазначені особливості тарифів все одно можуть піднести сюрпризи — у вигляді виникнення несанкціонованого овердрафту, відсотки за використання коштів по якому можуть перевищувати стандартні відсотки за користування кредитом вдвічі. Можуть трапитися й інші несподіванки. «Хочу акцентувати увагу на детальному вивченні умов надання кредитної картки, тому що якщо, наприклад, банк стягує оплату за річне обслуговування в кінці терміну дії картки, або є квартальні платежі, або нарахування відсотків на суму заборгованості на початок місяця, або ще щось, то можевиникнути ситуація, коли клієнт погасив заборгованість по кредитній картці на поточний момент і впевнений, що він банку нічого не повинен, але при цьому рахунок не був закритий на балансі банку. Банк нарахує комісію, і виникне заборгованість за рахунком, на яку знову будуть нараховуватися відсотки як за користування кредитними грошима», — пояснює Олександр Дрозд, директор департаменту бізнесу із платіжними картками банку«Київська Русь».

Окремо варто згадати проблеми із зарахуванням коштів на рахунок після його поповнення — особливо у випадку з поповненням через термінали. Досить часто трапляється, що кошти, «проковтнуті» банкоматом, не надходять на рахунок протягом тижня, а то і більше. Та й сам банкомат може зависнути, спровокувавши збій в транзакції. Тому щоб уникнути проблем з виникненням заборгованості, варто гасити її раніше і обов’язково зберігати чек. Тоді, принаймні, можна поберегти власні нерви, чекаючи інкасації банкомата.

Варіантів уникнути всіх подібних пасток (нами перераховані лише основні з них) існує три: окрім згаданого підключення до СМС-інформування потрібно:

не брати карти «у навантаження»до інших продуктів (навіть якщо поки подібних комісій немає, вони можуть з‘явитися, а як показує практика, особистим листом про зміни тарифів повідомляють власників кредиток далеко не всі банки, і ви просто можете такі «новинки» пропустити);

постійно стежити за своїм балансом за рахунком, причому краще за все — за допомогою роздруківок руху коштів на рахунку або Інтернет-банкінгу.

Пастка третя — неуспішне закриття карти

На жаль, нерідкі випадки, коли власники кредиток думали, що вони погасили заборгованість і відмовилися від карти, а насправді за документами не тільки не зробили цього, але й заборгували банку. Тому дуже важливо закрити карту правильно, контролюючи кожен етап. «У кожному банку є свої правила закриття кредитних карт. Але існують загальні рекомендації. Клієнт повинен дізнатися в банку, чи існує на карті непогашений залишок по кредиту. У разі, якщо такий є, то погасити його. Після повного погашення заборгованості за кредитом слід здати карту в банк і написати заяву на закриття картрахунку. Банк зобов’язаний видати клієнту довідку про відсутність кредитної заборгованості по картковому рахунку», — відзначає Сергій Головань.

Картковий рахунок потрібно закривати у відділенні, в якому ви отримували кредитку. В силу деяких тонкощів, процес закриття карти займає певний час, тому про подачу заяви треба подбати заздалегідь, до дати, на яку ви хочете вже не мати офіційно кредитної картки. «Особливості проведення операцій з використанням кредитної карти передбачають можливість списання суми з рахунку клієнта за транзакції, які були проведені по карті раніше (наприклад, клієнт оплатив за допомогою карти покупку в магазині 01.05.2011 р.і сума була заблокована на рахунку, але, в силу певних особливостей роботи платіжної системи, списання цієї суми з рахунку відбулося 20.05.2011 р.). Тому для забезпечення проведення всіх операцій при закритті рахунку банк встановлює певний термін з моменту подачі заяви клієнтом до безпосереднього закриття рахунку. Такий термін регламентується договором з клієнтом (зазвичай складає 45 днів з моменту звернення клієнта в банк)», — Розповідає про процес Костянтин Чумаченко, керівник напрямку карткового бізнесу, «Ренесанс Кредит».

При закритті карткового рахунку не тільки ви повинні погасити зобов‘язання перед банком (у тому числі заборгованість, відсотки, прострочену заборгованість, штрафи, пені тощо), але й банк — перед вами. «У разі наявності у клієнта залишку власних коштів на картковому рахунку, банк зобов’язаний повернути клієнтові всю суму залишку. Для повної впевненості у закритті рахунку та погашення заборгованості клієнт може попросити відповідну довідку. Пластикова карта при цьому повертається клієнтом у банк, співробітник банку зобов‘язаний зробити розріз карти вздовж магнітної смуги в присутності клієнта. Надалі карта знищується співробітниками банку в установленому банком порядку», — пояснює Костянтин Чумаченко. Само собою зрозуміло, що довідку про погашення заборгованості потрібно зберігати не менше трьох років.

Пастка четверта — випуск кредитної карти без відома власника

Часто власники кредитних карток, термін дії яких закінчився, якщо не зверталися до банку за новою картою, перебувають у повній упевненості, що вони банку більше нічого не винні, і їх договірні відносини припинено. При цьому мало хто знає, що банк задовго до кінця дії кредитки випустив нову карту. А сама картка може на руки власника не потрапити ще дуже довго. Подібні випадки нерідко супроводжуються формуванням кредитної заборгованості шляхом нарахування комісій, описаних вище, у другій пастці. Тому якщо ви не хочете продовжувати відносини з банком, і вважаєте за краще, щоб процес відмови від послуги пройшов якомога більше для вас безболісно, ??то врахуйте — про пасивне очікування слід забути. «Як правило, перевипуск карти відбувається автоматично протягом останнього місяця дії поточної карти. Нова карта доставляється або рекомендованим листом, або через відділення банку, якщо лист не був доставлений адресату. Про бажання закрити/не перевипускати карту необхідно повідомити банк як мінімум за півтора місяці до закінчення терміну дії поточної карти, заповнивши відповідну заяву на закриття карткового рахунку», — розповідає Дімітрос Ефтіміоу, директор департаменту роздрібного кредитування Universal Bank.

«Умови перевипуску регламентуються договором з клієнтом. Залежно від політики банку, карта може бути перевипущена автоматично на новий строк чи ні. У першому випадку банк повідомляє клієнта про термін і місце видачі нової карти. На практиці більшість банків автоматично перевипускає карту на новий термін. Якщо ж клієнт не бажає продовжувати співпрацю, він повинен за місяць до дати, зазначеної на карті, звернутися в банк із проханням розірвати договір/не продовжувати співпрацю. Форма звернення також вказується в договорі», — додає Костянтин Чумаченко. Як правило, потрібно написати письмову заяву.«Звичайно, рахунок може бути закритий тільки при повному виконанні зобов’язань, обумовлених у договорі, як з боку банку, так і з боку клієнта», — нагадує Олександр Дрозд.

Пастка остання, цілком невинна — закриття кредитного ліміту

Найменша з усіх перелічених нами бід, але від цього аж ніяк не менш неприємна (наприклад, кому приємно опинитися на касі з горою покупок і виявити, що платежі по картці не проходять?) — Несподіване для вас обмеження кредитного ліміту. Серйозною пасткою це може стати лише в тому випадку, якщо ви розраховували на кошти з кредитної картки. Певне обмеження ліміту може бути початковою умовою продукту, який ви оформили — зрідка трапляються такі випадки. «Програмне забезпечення, яке обслуговує ведення карткових рахунків та обробку транзакцій деяких банків, дозволяє встановлювати окремі значення лімітів для операцій видачі готівки (кеш-ліміт) і для операцій покупок у торгово-сервісній мережі. Такі ліміти встановлюються в рамках загального карткового кредитного ліміту. Зазвичай операції зняття готівки в банкоматах є більш ризиковими, ніж торговельні операції, тому в деяких банках ліміт на них може бути нижче або взагалі дорівнює нулю. У міру використання карти та погашення заборгованості банк аналізує поведінку клієнта і в разі наявності позитивної кредитної історії розблокує або збільшує кредитний ліміт», — розповідає Костянтин Чумаченко.

Крім цього, банк може обмежити розмір коштів, якими ви можете скористатися, внаслідок приходу кризи (як вже було в 2008 році) або ж у вигляді однієї з штрафних санкцій, що застосовується до недбайливого позичальника. «При користуванні кредитними грошима за допомогою кредитної картки, з метою уникнути неприємних несподіванок, необхідно виконувати основні умови погашення кредитної заборгованості: у терміні та в розмірі, передбаченому договором. Якщо не дотримуватися умов обов‘язкового погашення, банк може зробити тимчасово недоступним невикористану кредитний ліміт, а також застосувати збільшення відсоткової ставки за користування кредитними грошима або навіть достроково закрити кредитну лінію і так далі», — Розповідає Марина Нестеровська, директор департаменту роздрібного бізнесу банку «Хрещатик».

Олександр Дрозд, директор департаменту бізнесу із платіжними картками банку «Київська Русь»

Мені не доводилося зустрічатися з таким поняттям як кеш-ліміт у розумінні обмеження по зняттю готівки по кредитній картці. Як правило, банки не обмежують клієнта в знятті готівки. Хіба що це можуть бути денні ліміти по зняттю готівки, що встановлюються банком за замовчуванням, але це пов’язано з питаннями безпеки з боку банку і захисту інтересів клієнта. Такий ліміт за заявою клієнта може бути знятий зовсім і не обмежується самими банками. Інша справа, що існує широко поширена практика, коли банки за зняття готівкових встановлюють підвищений відсоток комісійних, який може досягати 4-5% від суми зняття. Таким чином банки стимулюють клієнтів використовувати картку за основним її призначенням, тобто для безготівкових розрахунків — розрахунків в торгово-сервісній мережі. У цьому випадку з клієнта комісійні не стягуються.

Костянтин Чумаченко, керівник напрямку карткового бізнесу «Ренесанс Кредит»

Згідно з нормативними актами Національного банку, всі умови (включаючи процентні і комісійні) повинні бути зазначені в кредитному договорі, тарифи, а також інших документах, що описують умови відкриття та функціонування карткового рахунку. Крім того, на прохання клієнта банк зобов‘язаний надати клієнтові повний розрахунок витрат, які понесе клієнт за обслуговування боргу перед банком (інформаційні листи). Тому особливу увагу клієнту слід звернути на такі розрахунки. Крім цього, обов’язково слід проаналізувати умови нарахування штрафних санкцій (терміни та розміри штрафів і пені), наявність щомісячної комісії, умови комісії за страховку (за наявності), комісії за зняття готівки у банкоматах інших банків. Кожен з цих пунктів може «несподівано»збільшити суму заборгованості. Але основний момент — при оформленні кредитної картки клієнту слід запитати у співробітника банку інформаційний лист з повним розрахунком виплат по кредиту.

Сергій Головань, начальник управління карткового бізнесу Астра Банку

Для більшості кредитних карт характерна схема, коли нараховані відсотки та інші комісії згідно з договором списуються з рахунку кредитки після нарахування в кінці місяця (біллінг), при цьому часто на кінець дня виникає кредитна заборгованість, якої не було на його початку. Щоб своєчасно погашати кредитну заборгованість, перевіряйте білінгові виписки і підключіть смс-інформування про рух по вашому рахунку. Якщо є можливість, підключіть Інтернет-банкінг.

Для обслуговування кредитної карти банки найчастіше вимагають щомісячної сплати так званого «мінімального обов’язкового платежу»(МОП). Як правило, це відсоток від суми заборгованості на кінець дня проведення білінгу. Штрафи за несплату МОП вельми неприємні, цілком імовірна ситуація, коли МОП був нараховано в розмірі 1 грн, а штраф за його несплату становив близько 50 грн. Крім того, два поспіль несплачених МОП можуть стати причиною у відмові подальшого обслуговування кредитної карти банком і дострокового погашення заборгованості. Рада аналогічний попередньому пункту — не «забувайте» про своєї кредитки і, як мінімум, раз на місяць моніторьте виписки по ній доступними способами.

Кредитна карта — це універсальний засіб оплати. Нею можна оплачувати покупки і товари в магазинах, робити переклад з рахунку на рахунок, брати з собою у відпустку замість величезної кількості банкнот. Але все в світі недосконале, і карта може бути заблокована з низки причин.

Інструкція

1

Як же її розблокувати? Для початку потрібно з’ясувати, з якої причини заблокована картка. Якщо ви ввели 3 рази неправильно пін-код до карти або її просто «проковтнув» банкомат через несправність своєї роботи, то необхідно звернутися в найближче відділення банку і написати відповідну заяву на розблокування. Далі співробітник банку повинен відсканувати вашу заяву і відправити в центральний офіс з проханням про скасування блокування. Через кілька хвилин картою можна скористатися. А в деяких банках, таких як Ощадбанк, розблокування відбувається автоматично через добу.

Бувають випадки, коли карта може бути загублена через необережність або вкрадена сумочка, в якій знаходився пластик, або ви просто забули, куди могли її покласти. При таких обставинах необхідно якомога швидше повідомити менеджеру банку по телефону про таких діяннях.
Співробітник блокує карту, щоб сторонні особи не могли зняти кошти з вашого рахунку, повідомляє вам про наявність доступного ліміту і просить вас протягом 5 днів звернутися в офіс банку для написання відповідної заяви. У цьому ж відділенні вам буде потрібно заяву на перевипуск карти. Процедура займає, як правило, від однієї до трьох тижнів. Після чого вам слід знову відвідати офіс банку з паспортом та отримати нову карту і пін-конверт до неї.

Карта також може бути заблокована самим банком через порушення з боку позичальника умов кредитного договору. По-перше, факт наявності простроченої заборгованості, сума і кількість днів прострочення. Якщо прострочена заборгованість невелика і менше місяця, то після внесення суми пластикова карта розблокується через 3-4 дня. Якщо заборгованість перед банком у клієнта більша і становить більше місяця, то доведеться крім оплати писати службову записку, і лише після її схвалення позичальник знову може скористатися коштами з кредитної картки. Розблокувати карту при наявності прострочення більше трьох разів підряд або при відсутності оплати вдасться нелегко, особливо якщо банк вніс такого клієнта в чорний список.

Як заблокувати картку?

Основна перевага кобрендової картки – можливість без зайвих зусиль брати участь в акціях і програмах лояльності від торгово-сервісних установ. Головна особливість кобрендової картки – це можливість одержання додаткових благ у виді бонусів/миль/знижок/подарунків за повсякденні розрахунки. Іншими словами, одержувати більше за ті ж зусилля (розрахунки картою).

Що стосується попиту на кобрендові картки, то він поки далекий від високого. Як правило, три чверті  (або 75%) зовсім не знають про те, що таке кобрендова картка і які переваги вона може дати.

За останні три роки ринок кобрендових карток виріс і активізувався. Сьогодні можна сказати, що ринок кобрендових карт пожвавився, є запити як з боку гравців у різних сегментах (як правило, це роздрібні мережі, мережі автозаправок і т.д.), так і інтерес з боку банків. Багато гравців відмовляються від дисконтних програм і переходять до бонусних програм.

Крім залучення нових клієнтів, банк при створенні кобрендового проекту найчастіше переслідує ще й іншу мету: стимулювання безготівкових розрахунків. Саме тому умови кобренд-проекта найчастіше нараховують бонуси за розрахунки картою в мережі.

Незважаючи на зростаючу популярність кобрендових карт, їх усе ще не можна назвати масовим продуктом. Зокрема, такі карти можна знайти лише в дев’ятьох установах. При цьому найчастіше в межах одного банку ви не знайдете великої розмаїтості «партнерських» карт – у більшості установ діє лише один кобрендовий проект, і лише в трьох банках (Альфа-Банк, Дельта Банк і ОТП Банк) – по двох.

«Чемпіоном» же по кобрендингу серед компаній можна вважати «Міжнародні Авіалінії України» (МАУ)– вони виступають партнером по кобрендових проектах відразу трьох установ: Першого Українського Міжнародного Банку, ОТП Банку, і Банку «Фінанси і Кредит».

Отже, Райффайзен Банк Аваль співпрацює з компанією МТС, ВТБ БАНК з усіма спортивними магазинами на всій території України, ПУМБ З МАУ, Альфа-Банк  з „Ельдорадо” і „Дрімтаун”, ОТП Банк з МАУ і АЗС «Шелл», Банк «Фінанси і Кредит» з МАУ, Банк „Південний” з мережею „Антошка”, Український бізнес банк з готелями та клініками в Донецьку та Полтаві, Дельта Банк з «Фокстрот»       та АЗС «КЛО», «Подорожник», кафе «Борщ», ресторани «Фішка».

Однак варто врахувати, що повною мірою скористатися перевагами партнерської програми зможуть ті власники «пластику», хто часто і багато їм розплачується.

Наприклад, за кобрендовою програмою МАУ і Банку «Фінанси і Кредит» одна бонусна миля нараховується за 12 гривень, оплачені картою в торгово-сервісній мережі. При цьому для того щоб одержати безкоштовний квиток в економ-класі на внутрішньому рейсі, потрібно накопичити 10 тисяч миль, або витратити з карти Visa Classic 114 тисяч гривень (враховуючи те, що 500 миль користувач одержить у подарунок при оформленні карти), а з карти Visa Gold – 108 тисяч гривень.

Кобренд-карту варто оформляти у випадку, якщо:

• ви вже є клієнтом одного з партнерів (банку чи організації) — тоді ви зможете отримувати більше привілеїв за рахунок другого партнера, при цьому не роблячи додаткових зусиль;
• ви часто розраховуєтесь карткою — тоді кобренд карта, наприклад, з авіалініями, дозволить накопичити бонусні милі для обміну на авіаквитки або на туристичну поїздку за рахунок банку і партнера;
• вартість обслуговування карти не перевищує цінність блага, одержуваного в рамках участі в кобренд-програмі.

Для початку клієнт повинен розібратися в тому, які переваги кобрендова карта йому дає, наприклад, грейс-період, наявність бонусів або балів і так далі. Клієнтові потрібно зрозуміти, чи відповідають умови карти його манері поведінки: тому, як часто він здійснює покупки, на які суми і так далі. Зручно і те, що, згідно з новим Законом України про захист персональних даних, якщо ви не хочете значитися в чиїйсь базі даних, то при оформленні кобрендовою карт, або вступ до бонусну програму, ваші дані будуть внесені в базу партнерів.

Допустимо, вам необхідно переказати комусь в Україні деяку суму грошей. Якщо цей «хтось» є власником карти Приватбанку, то така задача легко вирішується за допомогою термінала самообслуговування — BASS термінала. При цьому особисто вам володіти аналогічною картою зовсім не обов’язково.

ПРИСТРІЙ BASS термінала.
На фото зображено банкомат і  BASS термінал Приватбанку.

На фото показано що де розташовано. На самому верху — сенсорний екран, під ним знаходиться апаратна клавіатура, ще нижче відітнув для банківської карти і прийому грошей. Ще, під клавіатурою є щілина, через яку наприкінці ви одержите квитанцію про проведену операцію. У нашому прикладі ми будемо використовувати только екран і відсік для грошей (купюроприймач).
ДЕ розташовані BASS термінали? В відділеннях Привадбанку та великих магазинах.
Процес.
Робота з терміналом здійснюється за допомогою натискання на екран. Стартовий екран виглядає як показано на фото.

Нам потрібні [Банківські операції] Натискаємо пальцем на екран. Після натискання він переміниться на той, що показано на фото.

Натискаємо [Поповнення карти по номеру] Наступна картинка надає нам Екранну клавіатуру, щоб ми ввели шістнадцять цифр номера карти. Уводите тілько цифри. Не шукайте на клавіатурі дефіси, вони підставятся самі собою. Якщо ви ввели неправильну цифру, забрати її можна, натиснувши на екрані [стрілка вліво]. Як тільки введена остання шістнадцята цифра, стає активної кнопка [Продовжити].

Натискаємо. Наступний екран  показує нам ФИО (Прізвіще, іммя, по-батькові) власника карти, номер якої тільки що ввели.

Якщо дані власника вірні, починаємо вставляти паперові гроші в приймач. По одній купюрі. Повторюємо так, поки не внесемо потрібну суму. Після чого натискаємо [Оплатити]. Далі термінал нас запитає, чи друкувати чек. Натискаємо [Так]. Наступний екран пропонує нам подумати і відмовитися від чека. Але нам чек потрібний, тому жмемо [Роздрукувати чек]. З щілини під апаратною клавіатурою виїде роздрукована квитанція-чек.

Зберігайте його до моменту зарахування грошей на карту одержувача!
Якщо ви хочете не тільки відправляти, але й одержувати таким способом гроші, я рекомендую вам завести собі  кредитну карту.

А) Рейтинг кредитних карток за умови, що гроші знімаються в своєму банкоматі.

Лідером за даним банківським продуктом виступає ПриватБанк: cтавка – 20, 4%, комісія за зняття готівки – 4%, місячна плата (коміся) – 15,00 грн. У всіх банках ставка більша або рівна 30%. У ПриватБанка також є кредитні картки без місячних платежів. В цьому випадку cтавка – 30%, комісія за зняття готівки – 3%, місячна плата (коміся) відсутня. Зустрічаються ставки – 55% (Банк Руський Стандарт), комісія за зняття готівки до 5%, деякі банки встановлюють місячну плату в відсотках до залишку заборгованості.

Б) Рейтинг кредитних карток за умови, що гроші знімаються в торговельній мережі.

Лідером за даним банківським продуктом також виступає ПриватБанк: cтавка – 20,4%, комісії за зняття готівки – немає, місячна плата (коміся) – 15,00 грн. Це картка з місячною комісією. Також є картка без місячної комісії. В цьому випадку cтавка – 30%, комісія за зняття готівки – відсутня, місячна плата (коміся) відсутня. Такі ж умови є в Альфа-Банка та Райффайзен Банк Аваль.

Рейтинги складались для суми 5000 гривень, яка береться на рік. В інших випадках потрібно переглядати умови і обирати оптимальні варіанти для кожної суми та періоду.

Розглянемо  житло в кредит (первинний і вторинний ринок, ремонт)

А) Рейтинги кредитів на купівлю житла на вторинному ринку (гривня, 1 рік, форма погашення: будь-яка)

Серед 50 найбільших   лише 4 банки  не беруть разову комісію за видачу кредиту – це  Правекс-банк, Всеукраїнський банк розвитку, Хрещатик, Астра Банк. А це означає, що саме в цих банках оголошена ставка є реальною (ефективною). Так, наприклад, в Укргазбанку ставка кредиту становить 16,80%, але разова комісія в 1% робить цей кредит вартістю 18,65%. Серед всіх пропозицій низькі ефективні ставки лише на  об’єкти компанії „Т.М.М” (Ощадбанк). А в лідерах Universal Bank (реальна – 17,66%), Правекс-банк (18%) і Всеукраїнський банк розвитку(18%). Той же Хрещатик пропонує даний кредит зі ставкою 25%. Багато банків пропонують кредити з ефективною ставкою 26 – 27,67%.

Б) Рейтинги кредитів на купівлю житла за програмою ДІУ (гривня, 5 років, форма погашення: будь-яка).

Ефективна ставка тут коливається ід 13,89% до 16,40%. В цій програмі приймають участь не всі банки, тому як правило вибір в невеликих містечках та селах відсутній. Оскільки потрібно з  банків, які присутні на території проживання вибрати той, який співпрацює з державою в цій програмі. Але зазначу, що найпривабливіші умови кредитування пропонує Київська Русь, Фортуна-Банк, Український Бізнес Банк.

В) Рейтинги кредитів на купівлю житла на первинному ринку (гривня, 1 рік, форма погашення: будь-яка)

Характерною рисою є те, що майже всі банки дають кредит на первинному ринку тільки під певні об’єкти, які самі банки й обрали. В тому випадку, коли Ви хочете взяти об’єкт, який не фінансує банк, тоді Ви будете змушені взяти кредит під заставу майна на вторинному ринку. Такий фінансовий продукт пропонує Укрексімбанк, БТА Банк, Хрещатик та інші. Слід зазначити, що Златобанк, Credit Agricole Kiev, Банк ?, Сбербанк России, Український Бізнес Банк, Кредобанк пропонують кредити без застави. Мінімальна ставка 10,99% з разовою комісією 0,99% (ОТП БАНК фінансує новобудову за адресою Олени Пілки, 5), а максимальна -25,45% з разовою комісією 1,2% (УКРЕКСІМБАНК).

Г) Рейтинги кредитів на ремонт (гривня, 1 рік, форма погашення: будь-яка)

На ремонт і реконструювання житла кредити дають Кредобанк, Укрінкбанк, Universal Bank, ПроКредит банк. Ставки дуже великі від 21,38% до 36% з разовою комісією від 0,5%  до 4%  включно. В Universal Bank разова комісія зафіксована в сумі 500 грн..